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preguntas frecuentes sobre el fichero ASNEF de morosidad

Fichero Asnef: Todo lo que debes saber

Todos hemos escuchado en alguna ocasión las siglas ASNEF, pero no siempre se tiene claro que significan y otra serie de consultas en torno a este concepto. Por este motivo, hemos tratado de resolver algunas de las preguntas más frecuentes sobre el fichero ASNEF en este artículo.

¿Qué es el fichero de ASNEF?

ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Se trata de una asociación que fue creada en 1957 y que gestiona una base de datos, también llamada fichero de solvencia o lista de morosos, en donde se recoge los impagos en los que podido incurrir un particular o una empresa.

Esta base de datos es gestionada por la empresa Equifax Servicios Sobre Solvencia y Crédito S.L. La gran mayoría del personal cree que ASNEF y Equifax son dos listas diferentes, pero esto no es así. Cuando se habla de fichero ASNEF y fichero Equifax uno se está refiriendo al mismo fichero de solvencia. ASNEF es el titular de los datos y Equifax es quien los explota.

Toda persona que no tenga impagos con ninguna empresa miembro del fichero no debe de aparecer en el fichero. En cambio si alguien posee alguna deuda impagada con un socio miembro del fichero ASNEF, es muy posible que la empresa acreedora haya incorporado los datos relativos de la deuda al fichero haciéndose visible el impago para el resto de miembros del mismo, haciendo imposible o dificultando que el deudor consiga financiación o cualquier servicio que se ofrezca por los miembros del fichero.

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¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Estar en la lista de ASNEF es algo que ocurre con más asiduidad de lo que uno cree. En ocasiones uno acude a su banco de confianza a solicitar un préstamo y el banco rechaza su solicitud explicando que aparece en la temida lista de morosos.

La manera en la que el fichero de morosos comunica los datos no se halla muy bien definida por Ley. La norma indica que debe de hacerse por un medio fehaciente y para ello se ha elegido el organismo del correo.

En muchas ocasiones los morosos no llegan a enterarse de la situación debido a que desde que aparece la deuda hasta que se concluye en el fichero pasa un determinado tiempo en el que la persona o entidad morosa bien ha podido cambiar de domicilio.

Otra posibilidad es que el moroso cuente con varias direcciones de manera que ASNEF pueda ser que haya cumplido con su obligación legal de notificar pero la persona morosa no haber recibido la noticia de la deuda.

Para saber si uno está las listas de ASNEF basta con:

  • Preguntar directamente al banco de confianza, el cual podría consultar el fichero y comprobar a ver si se figura.
  • Otra opción es solicitar un préstamo ficticio. Realizar la solicitud y en caso de que fuese denegado preguntar porque uno aparece en ASNEF.
  • Consultar vía online mediante un correo electrónico o por correo tradicional

Consultar la lista y los ficheros de ASNEF sin la referencia oportuna puede ser un poco complicado. Para ello es preciso emprender un proceso burocrático que puede durar desde tan solo unos días hasta más de un mes.

¿Cómo salir de la lista de ASNEF?

Un impago de una factura por insignificante que sea puede llegar a convertirse en un todo un quebradero de cabeza, llegando incluso a estar en el registro de morosos ASNEF.

Para salir de este fichero de morosos puede hacerse mediante alguna de estas vías:

  • Pagar las deudas pendientes: sin duda es el método más rápido de salir y sin demasiada complicación. Una vez saldada la deuda deberá de solicitarse al fichero que borre los datos. Desde el momento de la notificación ASNEF dispone de un mes para hacer efectiva la cancelación tras comprobar el pago de la deuda.
  • Si la deuda no puede pagarse debe de esperarse a que transcurra el plazo máximo fijado por ley para estar fuera del archivo, es decir 6 años. Pasado el tiempo puede solicitarse el que los datos sean eliminados.
  • Solicitar la cancelación de los datos personales si no se han seguido los pasos establecidos en la Ley Orgánica de Protección de Datos a la hora de incluir a una empresa o persona en el fichero de morosos.
  • Acogerse a los derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición). Puede suceder haya habido un error deuda o que la deuda ya haya prescrito. Una vez se tenga constancia de ello debe de rellenarse un formulario para solicitar su eliminación de ASNEF acogiéndose a los derechos ARCO.

La Ley establece la rápida desaparición de estos ficheros de morosos una vez cancelada la deuda para lo que se recomienda un certificado de que el pago ha sido realizado, y solicitar por escrito la retirada de la lista de morosos enviando toda la documentación necesaria al registro de morosos correspondiente como: carta, fotocopia del DNI y fotocopia de la deuda saldada.

¿Cuánto tiempo se puede estar en el ASNEF?

Por ley cuando la persona ha sido incluida en la lista de morosos dispone de un plazo de 30 días después para ser notificada y una vez recibida la notificación se dispone de 30 días para saldar la deuda contraída para ser eliminado del fichero en 10 días.

La Ley con respecto a la lista de morosos es bastante clara, y dice que solo podrán registrar y ceder los datos de carácter personal en ASNEF durante un periodo máximo de 6 años. Una vez transcurrido el plazo todos los datos referidos a la morosidad del afectado deben de desaparecer.

El tiempo máximo de permanencia en listas de morosos se halla regulado en la normativa sobre la protección de datos, concretamente en el Real Decreto 1720/2007 que establece que no podrá superar los 6 años.

¿Qué empresas te pueden meter en el ASNEF?

Es muy importante tener claro que cualquier persona puede ser incluida en un fichero moroso como ASNEF y si se está dentro es porque alguna empresa de las que participan en el fichero le ha incluido por impago.

No existe un mínimo de deuda para poder entrar en la lista de ASNEF, tan solo es necesario un euro para iniciar los trámites y ser incluido en el fichero.

Las empresas que participan en el fichero de ASNEF pueden pertenecer a los siguientes sectores: cajas de ahorro, banco, cooperativas de crédito, entidades de renting, establecimientos financieros, seguros de crédito, editoriales, operadoras de telefonía fijo y móvil, operadoras energéticas, etc.

¿Qué supone estar en ASNEF?

Al hablar de estar en ASNEF en pocas palabras uno se refiere a la solvencia de una persona o empresa, por lo que si al solicitar un préstamo y uno se encuentra en las listas de ASNEF, la entidad comience a dudar de la solvencia.

¿Cómo te pueden meter en la lista de morosos?

Para ser incluido en una lista de morosos debe de existir una deuda ya sea vencida o impagada, sin importar la cantidad, y cuyo pago haya sido reclamado al deudor y éste no lo haya formalizado.

En estos ficheros solo podrán registrarse aquellas personas o entidades que cuenten con impagos en los últimos seis años.

¿Cómo contactar con ASNEF?

Ponerse en contacto con ASNEF es muy sencillo. En el caso de desear hablar con un operador puede hacerlo realizando una llamada de teléfono en el que le informarán sobre los pasos a seguir para consultar el fichero.

Además dispone de un número totalmente gratuito que no supondrá tarificación adicional a la factura mensual.

¿Qué significa baja cautelar de ASNEF?

La baja cautelar ASNEF es un periodo de tiempo en el que todos los datos personales de ASNEF quedan borrados así como de las demás listas de morosos nacionales. Durante este periodo uno tiene la posibilidad de poder solicitar una hipoteca o cualquier otro producto financiero que necesite sin miedo a que se la rechacen.

Solicítenos más información, expónganos su caso y le ayudaremos.